Épargne et placements

Épargne à court terme, placements et planification de retraite.

Vue d’ensemble

Illustration : épargne et placement équilibrés.
Illustration pédagogique : concilier sécurité à court terme et croissance à long terme — vérifiez toujours les sources officielles.

Servez-vous des sections suivantes comme fil conducteur pour des modules sur les finances personnelles.

Liquidités et dette

Constituez d’abord une réserve d’urgence; rembourser une dette à taux élevé peut « rapporter » plus qu’un portefeuille équilibré après impôt.

REER, CELI, REEE et comptes imposables

Illustration : piliers de l’épargne enregistrée.
FHSA, REEE, REER et CELI ont des objectifs différents — ne les présentez pas comme interchangeables.

Le REER diffère l’impôt; le CELI utilise des fonds après impôt; le REEE ajoute des subventions. Les pensions d’employeur réduisent la marge REER via l’ajustement de pension.

Pour le portefeuille simulé : REER et CELI.

RPC, SV et décumulation

Le RPC et la SV complètent l’épargne personnelle; voir RPC et SV.

Frais et comportement

Les frais de gestion et le biais comportemental réduisent les rendements nets; un plan écrit limite les décisions impulsives.

Argent et finances

Menu « Épargne et placements » — article de fond; compte REER/CELI pour les ateliers.

Vue d’ensemble pédagogique seulement — pas un conseil financier, fiscal ou juridique.

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